30/07/2022
Aposentados, Pensionistas, Beneficiários do LOAS / BPC ou Auxílio Brasil:
Saiba como evitar fraudes em consignados
As falcatruas em empréstimos consignados contra aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS em todo o país tem triplicado neste ano, e agora você que recebe um benefício do INSS LOAS / BPC ou Auxílio Brasil do Governo Federal você poderá ser um dos prejudicados com empréstimos consignados e sequer se dar conta disso.
Nesse artigo explicaremos as possíveis causas desse aumento no número de fraudes, como evitar ser vítima de uma fraude como essa, e como agir, caso já tenha ocorrido com você.
Especialistas da WGX Brasil, correspondente Bancário Autorizado, tem apontado como uma das causas para o crescimento no número de fraudes, o aumento de margem de crédito de empréstimo consignado, concedido pelo Governo Federal como medida de enfrentamento à crise causada pela pandemia.
O limite de crédito consignado até início de outubro de 2020 era de 35%, sendo 30% para empréstimos pessoais e 5% para cartões de crédito.
O Governo Federal anunciou aumento no limite de crédito consignado que passou para 40% no total, com o limite para empréstimos pessoais tendo passado para 35%.
Esse aumento parece pequeno, mas já produziu resultados catastróficos na vida de muito aposentado e pensionista do INSS que foram vítimas de golpistas na internet ou no telefone.
Pense que esse limite de 35% na margem consignável é para a soma de todas as parcelas de empréstimos feitos a serem descontados por mês, se você considerar que os empréstimos podem ser parcelados em até 84 vezes e que há 90 dias de carência para começar a pagar, vai entender que mesmo quem ganha um salário mínimo tem capacidade de fazer empréstimos em valores signif**ativos.
COMO EVITAR A FRAUDE?
• 1) Confira periodicamente seus extratos bancários e seu INSS.
A primeira dica, e talvez a mais importante, é que você verifique uma vez por semana, se possível, seu extrato no INSS e no banco em que possui conta e recebe seu benefício.
Há diversos bancos creditando nas contas dos segurados, sem qualquer solicitação ou autorização do beneficiário do INSS o valor correspondente à margem consignável disponível em razão do aumento de 30% para 35% ou até mesmo o valor total para quem tem a margem livre.
Acontece que como há uma carência de até 90 (noventa) dias para começar a pagar o empréstimo, aposentados ou pensionistas que não estejam atentos acompanhando as suas contas poderão tomar conhecimento do ocorrido somente 90 dias após a realização fraudulenta do empréstimo, quando ocorre o desconto da primeira parcela.
Para consultar o seu extrato no MEU INSS, é fácil e você deve seguir os seguintes passos:
• Entre no site ou no app MEU INSS e faça login, digitando o seu CPF e sua senha, e clicando em “não sou robô”;
• Vá em “Do que você precisa?” (lupa de pesquisa, na parte de cima da página) e escreva “extrato de empréstimo consignado”;
• Vai aparecer o benefício que você recebe, clique em “baixar PDF”.
Se não houver empréstimos vai aparecer “Nenhuma informação encontrada para o documento informado”
Se houver empréstimo, estarão todas as informações no extrato para que você confira.
• 2) Não forneça informações pessoais ou número do seu benefício por telefone.
Os empréstimos devem ser feitos obrigatoriamente por escrito, pessoalmente ou mediante assinatura digital do segurado, após solicitado e autorizando o empréstimo que deve ser confirmado conferindo todos os dados, valores e condições.
No entanto tem sido cada vez mais frequente a realização ilegal destes empréstimos sem qualquer autorização ou solicitação do segurado, e muitas vezes sem sequer o seu conhecimento, por empresas que mediante fraude, obtém dados do segurado por telefone, sites ou outras maneiras ilegais.
• 3) Mantenha seu benefício bloqueado para realizar empréstimos.
Você pode manter seu benefício bloqueado para fins de empréstimo consignado, o caminho é bem fácil. O interessante é que bloqueando o benefício para empréstimos você diminui a chance de realizarem um empréstimo sem o seu conhecimento
• Entre no site ou app MEU INSS e faça login, digitando o seu CPF e sua senha, e clicando em “não sou robô”;
• Vá em “Do que você precisa?” (lupa de pesquisa, na parte de cima da página) e escreva “bloqueio/desbloqueio de benefício para empréstimo”;
• Vai aparecer o benefício que você recebe, clique em “bloquear”.
Se você resolver desbloquear, é só fazer o caminho indicado e clicar em desbloquear.
• 4) Bloqueie ligações com ofertas de empréstimos consignado
Evite cair em tentações e evite o incômodo de f**ar recebendo inúmeras ofertas de empréstimos consignados.
Cadastre seu telefone em nos sites “NÃO ME PERTURBE" e “ NÃO ME LIGUE” que você não sofrerá mais com o assédio das financeiras, promotoras, finthecs e bancos.
• 5) Antes de fazer um empréstimo
Há casos de fraude em que empresas utilizam contratos de empréstimos anteriores, assinados pelo segurado, para “fabricar” ilegalmente novos contratos.
Por isso que é muito importante que você sempre avalie e conheça a idoneidade da empresa que você está contratando, faça pesquisa sobre as taxas de juros praticadas, se informe de todas as condições do contrato de empréstimo consignado.
Verifique no PROCON, no site do Banco Central, no Reclame Aqui, se há reclamações sobre o correspondente bancário pelo qual pretende contratar o seu empréstimo consignado.
Todas as condições do empréstimo precisam estar no contrato, tais como taxa de juros, número de parcelas, valor do empréstimo, valor da dívida, etc.
O segurado pode ter até 9 (nove) empréstimos consignados concomitantemente, não pode haver cobrança de taxas ou depósitos antecipados de abertura de crédito ou outras cobranças antecipadas de qualquer gênero. Os juros mensais são limitados a 2,14% e o número de parcelas pode ser de até 84 (oitenta e quatro), ou sete anos.
COMO AGIR, SE VOCÊ JÁ FOI VÍTIMA DA FRAUDE?
Se você foi vítima de uma fraude no empréstimo consignado, e depositaram em sua conta um empréstimo que você não solicitou, é importante que você comunique por escrito o banco que depositou o empréstimo, o INSS, faça boletim de ocorrência e reclame junto ao PROCON e Banco Central.
Todas as reclamações devem ser feitas por escrito protocolados nas instituições e você deve guardar os documentos.
Faça isso imediatamente, independente de ter ou não utilizado o dinheiro, em parte ou total, creditado em sua conta sem a sua solicitação, você pode e deve procurar um advogado para representar seus interesses na justiça, pedindo a nulidade do contrato feito fraudulentamente, e o ressarcimento dos danos materiais e morais.
