24/06/2023
FIRE - ĐỘC LẬP TÀI CHÍNH VÀ NGHỈ HƯU SỚM (PHẦN 1)
Hôm nay mình muốn chia sẻ với mọi người về chủ đề ĐỘC LẬP TÀI CHÍNH & NGHỈ HƯU SỚM. Bài viết này có các thông tin dựa trên những gì mình trải nghiệm và học hỏi được trên hành trình xây dựng nền tảng tài chính của bản thân.
1. FIRE LÀ GÌ?
Hiểu đơn giản, FIRE = Financial Indepedent (FI) + Retire Early (RE), bao gồm độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Đây là lối sống hướng tới mục tiêu làm chủ hoàn toàn về mặt tài chính, bằng cách tiết kiệm và đầu tư 50% - 75% khoản thu nhập, cho đến khi tổng số tiền bạn tích lũy được bằng 25 lần số tiền chi tiêu trong vòng 1 năm. Lúc này, bạn đã thành công đạt được độc lập tài chính.
Từ thời điểm này trở đi, nếu mỗi năm bạn rút khoảng 4% trong tổng tiền tích lũy để chi tiêu, thì số tiền tích lũy này đủ để bạn sống đến hết đời mà không phải làm gì cả. (Quy tắc 4%). Nghe hấp dẫn đúng không? Đạt đến bước này, bạn có thể quyết định nghỉ hưu sớm, hoặc lựa chọn “đi làm vì đam mê”. Độc lập tài chính là bước 1, còn sau đây có quyết định nghỉ hưu hay không là do sở thích của bạn.
Đến đây các bạn quan tâm sẽ đặt ra câu hỏi:
- Cách tính này dựa trên cơ sở nào, có chính xác và đáng tin hay không?
- Việc này có dễ dàng thực hiện được ở Việt Nam hay không?
- Chính xác thì sẽ cần thời gian bao lâu để đạt được FIRE?
2. FIRE dựa trên cơ sở nào? Có chính xác và đáng tin cậy hay không?
Quy tắc 4% (hay còn được gọi là Quy tắc 25) xuất phát từ một nghiên cứu tại Đại học Trinity, lấy dữ liệu tất cả lịch sử giao dịch được ghi lại từ thị trường chứng khoán và trái phiếu Mỹ. Nghiên cứu này chỉ ra rằng nếu ở thời điểm bạn quyết định về hưu và ngừng lao động, bạn có số tiền tích lũy bằng 25% chi tiêu trong vòng 1 năm, và đầu tư toàn bộ số tích lũy này; mỗi năm rút 4% để trả chi phí sinh hoạt, thì bạn có 95% sống tới cuối đời mà không cạn tiền.
Quy tắc này có thể sử dụng công thức đạo hàm trong toán học để chứng minh. Bạn nào có hứng thú với cách chứng minh công thức này, có thể đọc tại cuốn Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân (tác giả Kristy Shen & Bryce Leung) – trang 469. Mình để link sách ở đây cho các bạn có nhu cầu tìm đọc tham khảo: https://shorten.asia/6cwHxaYH
PHẦN 2 về nội dung cần bao lâu để đạt được FIRE, mình sẽ chia sẻ ở bài viết sau.
