Fernando Dutra

31/12/2022

"Ontem você disse amanhã".

Foi este slogan de uma antiga campanha da que escolhi como post para fechar o ano aqui no meu perfil.

Pode ser que não saia tudo exatamente como você imaginou, mas o importante mesmo é executar, colocar em prática, fazer acontecer.

E o que aconteceu no perfil este ano, em uma breve retrospectiva:

🗣️ Lives de conteúdo gratuito, com convidados

🎯 Nova identidade visual

🏅 Certificação em investimentos / habilitação CVM

🤝🏻 Primeiros clientes de consultoria

📖 Lançamento do e-book "O Mapa da Previdência"

Cada uma dessas conquistas foi feita de muitos pequenos passos, erros e lições aprendidas.

E assim 2022 chega ao fim com um grande senso de realização - e gratidão, a todos aqueles que apoiaram e incentivaram o desenvolvimento do perfil.

Que venha 2023, vamos em frente!

Um Feliz Ano Novo para todos!

18/11/2022

É sempre bom encontrar um livro em que o autor consegue colocar de forma bem estruturada aquilo que você acredita.

Escolha bem as suas metas 🎯

22/10/2022

O beneficiário é a pessoa para quem os recursos serão destinados no caso de falecimento do participante do Plano.

O investidor pode escolher qualquer beneficiário, familiar ou não, definindo o percentual a que fará jus cada um deles no momento da transferência dos recursos.

Isso ajuda bastante na destinação dos recursos de uma herança, atendendo, assim, ao desejo do investidor.

Tem dúvidas sobre Previdência Privada? Envie uma DM!

30/09/2022

Voltando pra casa após uma semana pesada, com senso de missão cumprida, sem deixar de lado o trabalho depois do trabalho.

Cansado, mas o pior foi o frio 🥶😅

Não existem atalhos. É só essa a mensagem.

07/07/2022

🏦 Acho que poucas pessoas sabem, mas meu primeiro emprego foi no Banco do Brasil!

Entrei por concurso público, com 19 anos de idade.

👨🏻‍🎓 Eu estava na faculdade na época e o que motivou buscar este emprego foi a necessidade de ganhar algum dinheiro, para poder curtir mais essa fase da vida.

💰Não fiquei muito tempo, mas o salário em valores atualizados seria equivalente hoje a cerca de R$ 2,4 mil (fora o Vale Alimentação!), uma pequena fortuna para um jovem de 19 anos

🎯Ainda me lembro do treinamento inicial, aprendendo sobre os produtos bancários, depois caindo na agência para lidar com as metas comerciais e toda a velocidade da rotina de trabalho.

A Previdência Complementar começava a ser difundida e desde esta época já lidava com a sopa de letras do PGBL e do VGBL.

Foi um período de muito aprendizado, em que amadureci bastante - e guardo em boas memórias as pessoas e o senso de união que havia na equipe em que eu trabalhava.

É como eu sempre falo por aqui: não existem atalhos, apenas trabalho duro e disciplinado! 💪🏻👊🏻


🔙📸

03/07/2022

…e riqueza não é sobre ter mais e mais dinheiro.

Um bom Domingo a todos!

04/06/2022

Essa frase vem de um artigo do Morgan Housel, autor do excelente livro “A Psicologia do Dinheiro”.

Aliás, recomendo a todos a leitura do livro 👍🏻

A diferença entre o que você já tem /ganha e as suas expectativas é o que pode te colocar para sempre correndo na “gaiola dos ratos”.

A boa notícia: quem define e controla as expectativas é você mesmo, embora normalmente darmos mais atenção ao ter / ganhar mais.

F**a então a reflexão: se você quiser usar o dinheiro como ferramenta para ter uma boa qualidade de vida, precisa aprender a dizer “não” para expectativas que você cria e saber o ponto em que já é / será suficiente 🎯

03/06/2022

Eu acho que celebramos pouco as nossas conquistas, de maneira geral.

Logo deixamos aquilo de lado, voltamos nossa atenção e esforço para alguma outra coisa e, assim, seguimos em frente.

Mas é importante comemorar, seja um pequeno avanço em um planejamento ou o alcance de um objetivo maior.

A felicidade e o propósito estão no caminho percorrido, não em um pote de ouro no final do arco-íris.

Então, meus amigos e amigas, não deixem de celebrar cada uma de suas conquistas!

PS: ganhei esse vinho de presente do .

É uma edição limitada do Vale dos Vinhedos, daquelas numeradas.

Pensei na hora: “vou deixar para abrir quando for celebrar uma conquista”.

E o vinho está ótimo! 😉

01/06/2022

⚡️A sua pergunta e a de milhões de brasileiros neste momento deve ser:

❓Eu devo investir o meu FGTS comprando ações da Eletrobrás?

A narrativa de que o FGTS rende apenas 3% ao ano, e que com a privatização a Eletrobrás vai valorizar muito, está em toda parte.

Minha recomendação fundamental: avalie se esta decisão faz sentido e contribui para o seu Planejamento Financeiro!

🚫Eu decidi NÃO investir meu FGTS em Eletrobrás por algumas razões:

1. Acredito que boa parte dos eventuais ganhos com a privatização já estejam refletidos no preço atual da ação - o mercado financeiro não espera as decisões do Governo para se movimentar.

2. Já estou com um percentual suficiente da minha carteira com alocação em Renda Variável.

3. Não gosto da ideia de concentrar um grande volume de recursos (50% do FGTS?!?) em uma única empresa. E se a tese não prosperar e o preço da ação cair?

4. Não estudei a empresa. Não conheço a gestão. Não sei quais são as vantagens competitivos. Não entendo o setor elétrico. Não faço a menor ideia das perspectivas concretas para o futuro da empresa.

5. Eu tenho uma perspectiva pessoal de usar este recurso em prazo mais curto, então não vejo sentido PARA MIM adicionar este risco à minha carteira.

Mas vejam bem: esta é a avaliação que eu fiz para a MINHA situação!

Caso você esteja confortável com as respostas que deu para as perguntas que listei no post, não há nenhum problema seguir em frente.

O importante é dormir tranquilo, então entenda bem a decisão que está tomando e as suas implicações.

E avalie o impacto desta decisão no seu futuro e da sua família, caso as coisas não aconteçam conforme esperado…

E você, vai investir na Eletrobrás com o seu FGTS? Deixe aqui nos Comentários o seu 'SIM' ou 'NÃO'!

24/05/2022

⚠️Reserva de Emergência NÃO é para:

- Pagar IPVA;
- Comprar material e uniforme escolar;
- Cobrir compras por impulso;
- Viagem de lazer de última hora;
- …e outras despesas parecidas.

Para resolver os itens acima, você tem o seu Planejamento Financeiro!

Agora, se você precisar:

- Pagar pelo serviço de um encanamento quebrado;
- Viajar para visitar um parente no hospital;
- Ajudar uma pessoa da família em dificuldade;
- Segurar suas despesas em um mês que entrou menos dinheiro;
- …e outros gastos imprevisíveis,

🚨 aí sim, entra em cena a sua Reserva de Emergência!

Faça uso dela para não desorganizar o seu planejamento financeiro - e depois recomponha os valores que utilizou.

Essa é uma estratégia fundamental para que você possa dormir tranquilo!

Em que situação a sua Reserva de Emergência já salvou a sua pele?

Escreva aqui nos Comentários!

18/05/2022

Eu defendo a ideia de que toda pessoa deve buscar uma renda vitalícia na aposentadoria.

Esta renda pode vir do INSS, do regime fechado de previdência, ou ainda, de uma previdência complementar.

Não é necessário que está renda cubra todas as suas necessidades!

Mas é bem desejável que cubra suas despesas mais básicas, para que você tenha a tranquilidade de que não vai passar aperto, justamente quando pode não ter mais condições (e tempo) de buscar alternativas de renda.

Compartilhe essa ideia com alguém que precisa encaminhar o planejamento da aposentadoria!

17/05/2022

🚨 Alerta de Live!

Na quinta-feira, dia 19/05 às 19:00, convidei o

10/05/2022

Criança pode investir?

Esse é o tema da Live que farei amanhã com a Elisa Lana, Head de Previdência Privada da .

E SIM! Vamos falar bastante de Previdência Privada para os filhos, uma das dúvidas mais recorrentes que chegam aqui no perfil.

Acerte o seu alarme e já deixe programado: quarta-feira, 11/05, às 19:00!

06/05/2022

Na Live de ontem eu falei sobre a importância de alcançar ganhos reais, acima da inflação, com os seus investimentos.

Você consegue se lembrar como era viver em uma época de hiperinflação?

Estou segurando a cédula de 500.000 Cruzeiros, com Mário de Andrade ilustrando.

Esta cédula circulou entre Janeiro e Agosto de 1993 - um ano antes da chegada do Plano Real.

Ah, mas antes disso o a moeda mudou de nome para Cruzeiro Real e o Banco Central chegou a ate a anunciar as cédulas de 1.000.000,00 e de 5.000.000,00 de Cruzeiros (!!!)

Graças ao Plano Real a inflação foi dominada no Brasil a partir de 1994, embora ela sempre vá continuar a existir, mas em patamares mais civilizados.

Nos últimos meses ela tem nos assombrado, com taxas acumuladas de 2 dígitos, alcançando 12,25% nos últimos 12 meses até abril/2022.

Embora esteja em um patamar incomparável com 1993 (naquele ano, a inflação foi de 2.477,15 %), é necessário um esforço extra para controlar o seu orçamento e proteger os seus investimentos.

Com relação aos seus investimentos e projeções para aposentadoria, sempre considere taxas conservadoras, com ganho real acima da inflação.

E procure conhecimento, peça ajuda, para que você possa realizar o seu planejamento financeiro da forma correta!

04/05/2022

Quer saber mais sobre “Controle do Orçamento”?

No dia 05/05, às 20:00, farei uma Live aqui no Instagram abordando este tema, do básico ao avançado.

Ative as notificações e já sabe: se tiver alguma dúvida sobre este tema, deixe aqui nos comentários!

03/05/2022

A primeira etapa de qualquer planejamento financeiro é "arrumar a casa": mapear o seu fluxo financeiro para entender a sua situação atual.

Na Live do próximo dia 05/05, quinta-feira, às 20:00, vou apresentar alguns conceitos básicos para controle do seu orçamento, além de algumas técnicas mais avançadas.

Um spoiler: não é preciso adicionar complexidade para realizar o seu controle.

O importante é você ter o domínio do seu fluxo financeiro, independente da ferramenta que escolher utilizar.

Ative as notificações para acompanhar a Live e já sabe: deixe nos comentários dúvidas que você gostaria que fossem abordadas!

28/04/2022

Um bom processo de planejamento financeiro vai ajudar a definir as ações necessárias para alcançar suas metas financeiras e seus objetivos de vida.

O planejamento parte da sua situação atual e define o caminho que deverá ser percorrido até o alcance dos resultados.

É fato que alguma coisa deverá ser ajustada no caminho, afinal não existe plano perfeito.

Por isso o monitoramento do seu plano é fundamental para corrigir os desvios de rota.

E um recado: o planejamento não precisa ser complexo.

"A simplicidade é a máxima sofisticação" - Steve Jobs

Escreva aqui nos comentários: você já realizou este exercício de planejamento financeiro, com ou sem a ajuda de um profissional?

25/04/2022

⏳ O tempo é o ativo mais valioso que existe - uma vez utilizado, não há como recuperar o que foi gasto.

A busca pela Liberdade Financeira tem este objetivo fundamental: comprar tempo.

E, desta forma, proporcionar Liberdade de Escolha - fazer o que quiser, quando quiser, onde e com quem estiver.

Liberdade Financeira = Liberdade de Escolha.

17/04/2022

Post nº 150 neste meu perfil focado no Planejamento Financeiro - em pleno Domingo de Páscoa!

O que posso dizer sobre a experiência até o momento?

O aprendizado é exponencial: marketing digital, marketing de conteúdo, estratégias em redes sociais e todo este admirável mundo novo.

Tenho cada vez mais segurança e auto-confiança no nicho que escolhi trabalhar. E ainda mais humildade por saber que há muito mais para aprender - a melhor forma de aprender é ensinar.

Vencer o medo de se expor, de criar conteúdo e divulgar para um público aberto é um processo difícil, ainda mais que sempre haverá um ou outro querendo diminuir a sua iniciativa…

…mas, por outro lado, você vai receber muitos feedbacks positivos e ter pessoas ao redor que vão te incentivar e apoiar - valorize ainda mais os seus relacionamentos verdadeiros.

O conhecimento que talvez seja básico para você pode transformar a realidade de outra pessoa - e não deve haver propósito maior do que disseminar este conhecimento.

Seguimos em frente, um Feliz Domingo de Páscoa para você e seus familiares!

“O maior risco de uma viagem é não partir.” - Amyr Klink.

19/03/2022

🗣 Erros e Acertos no meu primeiro Plano de Previdência:

❌Contratei PGBL quando ainda não fazia Declaração Completa do IR

❌Plano caro, com taxa de carregamento de 1,5%, além da Taxa de Administração

❌ Escolhi o Fundo sem ter a menor ideia do que estava fazendo

❌ Não avaliei a estratégia de saída da Previdência

✅ Comecei cedo, bem no início da minha trajetória profissional

Embora tenham sido mais erros do que acertos, o único acerto com o tempo mostrou-se mais importante!

Os erros foram corrigidos pouco a pouco, graças às possibilidades que você tem com a Previdência Privada, e com muito aprendizado ao longo do caminho.

Encaminhe este perfil para aquele seu colega que precisa melhorar o seu Planejamento Financeiro!

20/01/2022

17/01/2022

Não é correndo atrás de mais rentabilidade para os seus investimentos que você vai alcançar prosperidade e riqueza.

O seu trabalho é que vai alavancar os seus resultados financeiros, é nele que você deve focar os seus esforços.

Warren Buffet, o maior investidor de todos os tempos, tem um resultado acumulado de 20% ao ano de rentabilidade.

Se você investir R$ 500 todos os meses e colocar seu tempo e esforço em buscar aumento de sua rentabilidade e conseguir igualar a performance de Buffet, você vai ter R$ 169 mil ao final de 10 anos.

Por outro lado, se você focar no seu trabalho, em aumentar a sua renda e conseguir investir R$ 1.000 todos os meses e deixar na Caderneta de Poupança – risco zero, 6% ao ano assegurados - vai alcançar R$ 164 mil ao final dos mesmos 10 anos – praticamente um empate.

Agora pense comigo: o que é mais fácil PARA VOCÊ?

Focar no seu trabalho, em aumentar a sua renda e os seus aportes mensais ou então bater a rentabilidade do maior investidor de todos os tempos, ano após ano?

16/01/2022

15/01/2022

Você NÃO DEVE contar com a Previdência Social (o "seu INSS") como única fonte de renda na sua aposentadoria.

Mas você também não deveria abandonar ou deixar de lado esta alternativa.

Ao se aposentar você terá o benefício de uma renda mensal vitalícia, reajustada anualmente pela inflação.

É fato que deverão acontecer novas reformas, o futuro é (sempre) incerto. Mas não jogue a toalha antes da hora, para não se arrepender depois.

Em 2022, o teto do INSS foi reajustado para R$ 7.087,22.

Uma conta rápida: para obter esta renda mensal de maneira vitalícia e considerando uma rentabilidade real (acima da inflação) de 3.0% ao ano, você deverá acumular para a aposentadoria um patrimônio de aproximadamente...
..R$ 2.835.000,00 😨

Isso mesmo, R$ 2,8 milhões para gerar uma renda passiva perpétua equivalente ao teto do INSS.

Procure se inteirar do seu extrato de contribuições, muitas vezes são necessárias correções - corrigir hoje é mais fácil do que lá na frente.

E não deixe de contabilizar a Previdência Social como uma das fontes de renda para a sua aposentadoria.

14/01/2022

⏳ TEMPO é o seu principal aliado na construção de patrimônio.

Mas, acima disso, é o ativo mais importante, que não pode ser comprado ou recuperado.

Você deve se organizar para aumentar a sua liberdade financeira, que lhe dará mais liberdade de escolha.

Ou seja, liberdade para escolher o melhor uso para o seu (escasso) tempo.

06/01/2022

Os planos de previdência complementar são uma excelente alternativa para o planejamento financeiro da aposentadoria.

No entanto, a escolha do tipo de plano mais adequado não é trivial, ainda mais considerando a utilização dos recursos daqui a décadas.

PGBL significa Plano Gerador de Benefício Livre. Sua principal característica é o impacto que causa sobre a sua declaração de Imposto de Renda.

VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre. Nesta modalidade não há o benefício fiscal previsto no PGBL.

Entender a diferença entre os planos vai ajudar a selecionar a melhor alternativa para o seu caso, além de permitir desenhar diferentes estratégias para o futuro.

Você conhece bem o seu plano de previdência complementar?

Compartilhe também as suas dúvidas nos comentários!

31/12/2021