Fernando L. Gallardo, Abogado

05/09/2025

🌐 El ambiente financiero en México vive días de agitación 🌐

En menos de una semana hemos visto dos noticias de gran calado:

1️⃣ La CNBV investiga a Binance y Arcus por presunta captación irregular:

https://www.excelsior.com.mx/nacional/cnbv-denuncia-binance-arcus-procedente-criptomonedas-mexico/1729984

2️⃣ Grupo Financiero Banorte anunció la venta de Bineo, su banco digital, a Clearscope Holdings (filial de Klar USA):

https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/grupo-financiero-banorte-vende-bineo-holding-klar-20250904-775808.html

El caso de Binance abre un debate dogmático sobre la delgada línea entre las operaciones permitidas a las IFPE bajo la Ley Fintech y la figura penal de captación irregular prevista en el art. 111 LIC. Aun cuando las operaciones vía Arcus podrían encajar en la excepción (del 103 de la LIC), la autoridad adopta una postura rígida al considerar que en el fondo se trata de actos propios de la banca y del crédito, reservados al modelo tradicional.

En contraste, la operación de Banorte refleja cómo el propio mercado fintech avanza en sentido inverso: Klar (como ya lo han hecho jugadores como Nu) busca trasladar sus capacidades tecnológicas al terreno de la banca tradicional, aprovechando licencias y estructuras que le permiten expandir sus servicios bajo un marco regulatorio más amplio.

💡 La reflexión: mientras los criptoactivos enfrentan una lectura restrictiva por parte de la CNBV, las fintech encuentran en la banca tradicional la vía para consolidar su crecimiento. Dos caras de una misma moneda que evidencian que el futuro del sistema financiero mexicano dependerá de cómo logremos armonizar innovación y regulación.

El banco digital Bineo inició operaciones en enero del 2024, pero en abril del 2025, a menos de un año y medio de su arranque, Grupo Financiero Banorte dio

08/05/2025

COMPENSACIÓN ECONÓMICA POR TRABAJO DOMÉSTICO
(MATRIMONIOS CON SEPARACIÓN DE BIENES)

La Suprema Corte validó que cualquier cónyuge solicite hasta el 50% de los bienes adquiridos durante el matrimonio bajo separación de bienes, si se dedicó mayormente al trabajo doméstico y de cuidado. La norma, redactada en términos neutros, busca resarcir la desventaja económica de quien no tuvo un empleo remunerado y no discrimina por género. Para acceder a la compensación, debe demostrarse dicha desventaja al concluir la relación.

Si deseas saber más entra a:
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https://replicayveredicto.wixsite.com/my-site/post/compensación-económica-por-trabajo-doméstico

́ndebienes

07/05/2025

💡 Compliance financiero: protege tu empresa de riesgos legales 💡

Durante una audiencia penal, demostramos cómo una persona firmó en representación de un fideicomiso como garante de obligación solidaria sin contar con facultades ni permisos regulatorios. Esto no solo compromete la validez del acto jurídico, ¡también puede derivar en responsabilidades penales!

¿Te has preguntado si tu empresa está preparada para evitar estos riesgos?

Contáctame para recibir asesoría especializada en compliance penal financiero.

14/03/2025

¡Estoy muy feliz de compartir que he comenzado los trámites para presentar mi tesina y obtener mi título como especialista en Derecho Penal!

Este logro representa un paso importante en mi carrera como abogado penalista especializado en delitos financieros. 📚💵⚖️

Actualmente, estoy elaborando uno de los primeros trabajos de análisis del delito de "captación irregular de recursos" de la Ley de Instituciones de Crédito. Espero que este trabajo contribuya al entendimiento y combate de los delitos financieros en nuestro país, pero también, espero que las autoridades regulen mejor su contenido, pues los paradigmas de la modernidad financiera y los nuevos esquemas que trajeron consigo las Fintech generan una necesidad de adaptación legislativa.💸💸💸

¡Agradezco el apoyo de todos los que han sido parte de este camino y a mi alma mater ( ) por tantas oportunidades!

11/10/2024

🚨 Avance clave en la certeza jurídica del bloqueo de cuentas por parte de la 🚨

El 9 de octubre de 2024, la Segunda Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Nación resolvió la contradicción de criterios 268/2023, estableciendo que el bloqueo de cuentas bancarias solo es válido si existe una "solicitud expresa" basada en un convenio de reciprocidad obligatoria entre México y el país solicitante. Esto marca un hito en la protección del debido proceso y los derechos fundamentales.

Lo interesante es que este fallo aborda una problemática que anticipé en mi tesis de licenciatura, donde señalé que, si bien México tiene compromisos internacionales para combatir delitos financieros, estos no incluyen la obligación de realizar bloqueos de cuentas sin un debido proceso judicial a la UIF, sino a través de los procedimientos judiciales o ministeriales necesarios.

La resolución de la SCJN analiza claramente las facultades de la UIF, exigiendo que toda acción esté respaldada por acuerdos internacionales concretos y no solo por resoluciones generales o interpretaciones. Esto es un avance crucial para reforzar la legalidad y evitar abusos en el sistema financiero mexicano.

Si quieres saber más sobre la UIF, te recomiendo el texto siguiente:

📍 https://replicayveredicto.wixsite.com/my-site/post/por-qu%C3%A9-la-uif-bloquea-cuentas-bancarias

Pronto estaré publicando mi libro con datos más recientes sobre la .

¿Te has preguntado alguna vez por qué la Unidad de Inteligencia Financiera en México bloquea cuentas bancarias?El Licenciado Fernando Luis Gallardo nos explica en su trabajo, qué es la UIF, para qué sirve, como se creó y por qué emite ordenes de bloqueo de cuentas bancarias.